在大家的普遍印象里,存款利率似乎總是在下行的軌道上一路滑行,越來越低。可 2025 年一開年,金融市場就給了我們一個大反轉!最近,“存款利率漲漲漲” 的消息如同一顆顆投入平靜湖面的石子,激起了千層浪。多家銀行宣布上調存款利率,10 萬存一年居然能多拿 350 元,可與此同時,有銀行的額度卻告急了,這到底是怎么回事?
中小銀行 “加息潮” 來襲
據時代財經不完全統計,近 1 個多月有近 10 家中小銀行通過官方微信公眾號、營銷海報等宣布上調存款利率1。像陜西麟游農商銀行、湖南桃源農商銀行就率先打響了 “加息” 第一槍16。還有山西朔州農村商業銀行,1 月 22 日將 1 年期存款執行利率從 1.4% 上調 35 個基點到 1.75%16。這意味著,10 萬元存 1 年期,利息就能比之前多拿 350 元。

圖片來源于今日頭條
背后的 “推手”
- “開門紅” 沖刺:年初對于銀行來說是 “開門紅” 的關鍵沖刺時點。中小銀行在品牌、客戶基礎等方面與大行相比處于劣勢,只能靠提高存款利率來吸引客戶,爭取更多資金入賬,為全年業務開展奠定基礎。
- 市場競爭壓力:金融市場日益多元化,銀行面臨著來自互聯網金融產品、各類理財產品等各方的競爭壓力。中小銀行想要在存款市場分一杯羹,提高利率就成了它們脫穎而出的重要手段。
- 資金錯配需求:部分銀行上調利率是為了快速籌集資金投入到收益更高的項目中,比如山西朔州農商行將 1 年期利率提高,就是為了把資金投入年化收益 4.2% 的基建項目,玩起了 “息差游戲”。
額度告急與利率倒掛
一邊是利率上調的誘惑,另一邊卻是部分銀行存款額度告急。重慶農商銀行某客戶經理透露,該行 3 年期、年利率 2.25% 的存款已沒有額度。在社交平臺上,也有網友反饋部分銀行高利率的存款很多都已無額度。此外,還出現了利率倒掛的奇特現象,山西懷仁農商行調整后一年期利率(1.75%)反超 2 年期(1.45%)。這表明銀行在資金期限的管理上存在著焦慮,既要沖刺攬儲目標,又擔憂長期資金成本拖累業績。

狂歡背后的風險
盡管現在多家中小銀行上調了存款利率,但專家表示,這只是階段性策略,難以改變利率下行的大趨勢。國家金融監管總局統計數據顯示,截至 2024 年四季度末,我國商業銀行平均凈息差水平為 1.53%,刷新歷史新低。中小銀行高息攬儲會增加資金成本,如果無法將新增成本轉嫁給借款人,利潤空間就會被擠壓,甚至可能面臨盈利能力下降、財務風險增加等問題。
儲戶該如何抉擇
- 安全第一:要認準 “存款保險標識”,這是 50 萬以內本息全額賠付的 “護身符”。
- 分散存款:可以把資金分散存到不同銀行,比如 20 萬存款拆成 3 份存,既能享受高息,又可規避單一銀行風險。
- 關注期限:根據自己的資金使用計劃和財務目標,選擇合適的存款期限,避免提前支取造成利息損失。
此次多家銀行上調存款利率,給我們的錢袋子帶來了新變化和新選擇。但在這場利率的狂歡中,大家一定要保持理性,不能只看到眼前的高息,還要看到背后的風險。畢竟,理財不是一時的沖動,而是一場需要謹慎對待的長期修行。