在大家的普遍印象里，存款利率似乎總是在下行的軌道上一路滑行，越來越低。可 2025 年一開年，金融市場就給了我們一個大反轉！最近，“存款利率漲漲漲” 的消息如同一顆顆投入平靜湖面的石子，激起了千層浪。多家銀行宣布上調(diào)存款利率，10 萬存一年居然能多拿 350 元，可與此同時，有銀行的額度卻告急了，這到底是怎么回事？

中小銀行 “加息潮” 來襲

據(jù)時代財經(jīng)不完全統(tǒng)計，近 1 個多月有近 10 家中小銀行通過官方微信公眾號、營銷海報等宣布上調(diào)存款利率1。像陜西麟游農(nóng)商銀行、湖南桃源農(nóng)商銀行就率先打響了 “加息” 第一槍16。還有山西朔州農(nóng)村商業(yè)銀行，1 月 22 日將 1 年期存款執(zhí)行利率從 1.4% 上調(diào) 35 個基點到 1.75%16。這意味著，10 萬元存 1 年期，利息就能比之前多拿 350 元。

圖片來源于今日頭條

背后的 “推手”

• “開門紅” 沖刺：年初對于銀行來說是 “開門紅” 的關鍵沖刺時點。中小銀行在品牌、客戶基礎等方面與大行相比處于劣勢，只能靠提高存款利率來吸引客戶，爭取更多資金入賬，為全年業(yè)務開展奠定基礎。
• 市場競爭壓力：金融市場日益多元化，銀行面臨著來自互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、各類理財產(chǎn)品等各方的競爭壓力。中小銀行想要在存款市場分一杯羹，提高利率就成了它們脫穎而出的重要手段。
• 資金錯配需求：部分銀行上調(diào)利率是為了快速籌集資金投入到收益更高的項目中，比如山西朔州農(nóng)商行將 1 年期利率提高，就是為了把資金投入年化收益 4.2% 的基建項目，玩起了 “息差游戲”。

額度告急與利率倒掛

一邊是利率上調(diào)的誘惑，另一邊卻是部分銀行存款額度告急。重慶農(nóng)商銀行某客戶經(jīng)理透露，該行 3 年期、年利率 2.25% 的存款已沒有額度。在社交平臺上，也有網(wǎng)友反饋部分銀行高利率的存款很多都已無額度。此外，還出現(xiàn)了利率倒掛的奇特現(xiàn)象，山西懷仁農(nóng)商行調(diào)整后一年期利率（1.75%）反超 2 年期（1.45%）。這表明銀行在資金期限的管理上存在著焦慮，既要沖刺攬儲目標，又擔憂長期資金成本拖累業(yè)績。

 

狂歡背后的風險

盡管現(xiàn)在多家中小銀行上調(diào)了存款利率，但專家表示，這只是階段性策略，難以改變利率下行的大趨勢。國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年四季度末，我國商業(yè)銀行平均凈息差水平為 1.53%，刷新歷史新低。中小銀行高息攬儲會增加資金成本，如果無法將新增成本轉嫁給借款人，利潤空間就會被擠壓，甚至可能面臨盈利能力下降、財務風險增加等問題。

儲戶該如何抉擇

• 安全第一：要認準 “存款保險標識”，這是 50 萬以內(nèi)本息全額賠付的 “護身符”。
• 分散存款：可以把資金分散存到不同銀行，比如 20 萬存款拆成 3 份存，既能享受高息，又可規(guī)避單一銀行風險。
• 關注期限：根據(jù)自己的資金使用計劃和財務目標，選擇合適的存款期限，避免提前支取造成利息損失。

此次多家銀行上調(diào)存款利率，給我們的錢袋子帶來了新變化和新選擇。但在這場利率的狂歡中，大家一定要保持理性，不能只看到眼前的高息，還要看到背后的風險。畢竟，理財不是一時的沖動，而是一場需要謹慎對待的長期修行。